保険料と保障のバランス

失恋94日目

入院日数の現実

医療保険の1回の入院限度日数は大きく分けて、60日・120日・730日があります。

保障されている日数が多いと安心に感じますが、それだけ保険料は高くなります。

厚生労働省によると、入院した人の90％以上は3カ月以内に退院しています。

その内8割程度が60日以内で退院していると考えられるので、60日分の保障で十分とも言い換えられます。

入院日数保障を増やす

年をとっていくと入院日数は増えていくことも予想され、60日保障では足りないと感じる人もいるでしょう。

ですが、60日型でも入院日額を倍にする方法もあります。

・120日型／日額5000円　→　60日型／日額1万円

上記のように60日型の入院日額を倍にすると、120日入院しても給付金は60万と同額です。

同額の給付金になりますが、保険料は60日型よりも120日型の方が必然的に高くなります。

短期の入院だと？

では、逆に短期の入院だとどうなるでしょう？

その様な場合は、1泊2日などの短期入院を保障するタイプを選ぶものよいでしょう。

『5日以上の入院で、5日目から保障』が基本契約で、４日目までは特約を付けると保障されるというタイプもあります。

あらたに“特約”という言葉がでてきており、頭がゴチャゴチャしてきましたか？

その際は、試算してみて下さい。

例をあげると

【条件】

入院日額／５０００円

保障期間／終身

保険料払込期間／６０歳で満了

【保険料月額】

基本契約のみ・・・・・2,275円

特約付き・・・・・・・2,825円

差額・・・・・・・・・550円

550円位であれば、特約をつけた方がよく思えますが、よく考えて下さい。

毎月550円を30歳～60歳までの30年間支払うと、19万8000円で、日額5000円で割ると39.6日分となります。

1カ月の差額550円は、最初の4日分だけの保障に対する保険料です。

上記の事を考えると、4日以上の入院を10回繰り返して元がとれることとなります。

この特約を必要と考えるかは各個人の思うところですが、入院日額5000円なら4日で2万円が必用になるだけです。

この2万円のために、毎月550円を30年間も払い続けますか？

本当に必要な保障かどうかをよく検討して下さい。